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“保险”已经逐渐成为我们每个家庭的必需品。
面对市场上琳琅满目的保险产品，作为用户的我们不知从何下手。对于保险条款中的晦涩难懂的文字描述，更是丈二和尚摸不着头脑。
A君在过往的文章中说过，之所以有些朋友会存在保险是骗人的，或者投保容易理赔难的印象。其实很多时候是由于在投保前对于保险条款的不理解或者存在理解偏差而造成的。
所以，为了帮助大家更好，更快地学习理解保险条款，避免未来的理赔纠纷，A君设计了重疾条款解读的系列课程。
将最常见、最高发的前25种重疾用最通俗易懂的语言进行解读，帮助大家学习了解重疾险的理赔标准。
今天是系列课的第9讲：慢性肝功能衰竭失代偿期
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条款原文具体内容
名词
慢性肝功能衰竭失代偿期
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：a）持续性黄疸；
b）腹水；
c）肝性脑病；d）充血性脾肿大伴脾功能亢进或者食管胃底静脉曲张。
P.S.因酗酒或者药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
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应知应会：医学知识普及
应知
肝功能代偿期与失代偿期
首先，我们要知道肝脏的代偿能力很强，即使只有30%的肝细胞工作，就可以维持人的正常生活。
肝功能代偿期：肝硬化早期，肝脏的基本功能尚可以由肝细胞中的“残兵败将”完成，维持白蛋白的正常供应，产生凝血因子，保证肝脏的代谢功能，因此还没有发生腹水、出血、肝性脑病等严重并发症。医学上把这种早期肝硬化称为“代偿期肝硬化”。代偿期肝硬化除慢性肝炎的表现外，可以没有其他特殊症状。
肝功能失代偿期：随着病情的发展或在某些诱发因素作用下，这种平衡状态被打破，从而表现为病情持续恶化，如出现持续性黄疸、腹水、充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张以及干性脑病等。这种情况称之为慢性肝功能衰竭失代偿期，也就是中晚期。
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保险条款解读
赔付条件一
持续性黄疸
肝脏的一项主要功能是分泌胆汁，我们都知道正常的胆汁是绿色的。而“黄疸”可以简单理解为胆汁由绿变黄了。随着血液的流动，患者全身被染成了黄色。
一般常见于皮肤、眼球等。
赔付条件二
腹水
肝脏第二个主要功能是生产各种重要物质，例如蛋白质，例如我们常听说的：白蛋白
而一旦人体缺少白蛋白就会产生腹水。一般来说产生腹水意味着肝硬化进入了中晚期！
赔付条件三
肝性脑病
肝脏的第三个主要功能是解毒功能，由于肝功能异常，解毒能力大大降低，所以导致毒素进入脑部，导致人的意识障碍，行为失常甚至昏迷。
赔付条件四
充血性脾肿大伴脾功能亢进或者食管胃底静脉曲张
肝脏的第四个主要功能是调节血液循环量，制造凝血因子。因为脾胃离肝脏最近，所以如果肝出现异常，首先会导致脾胃的血管阻塞，导致充血性脾大或者胃部血管静脉曲张。
以上4条必须全部满足才能赔付！所以，可见慢性肝功能衰竭失代偿期意味着肝病已经到了中晚期。
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如何拥有全面保障？
上文介绍了慢性肝功能衰竭失代偿期的赔付标准与解读。
相信此时的你一定会觉得重疾险的理赔条件为什么如此严格？这难道是保险公司玩的“文字游戏”，故意不想赔，以此来赚钱吗？！
当然不是！
在此，我们就需要了解下重疾险到底解决什么问题？点击阅读》》》了解重疾险解决的8大问题。
所以，只有满足条款的要求才能符合重疾险当初设立的意义！
那么，我们如何做到在不同的风险下都能获得相应理赔呢？！
这也是A君之前一直在强调不能仅仅购买重疾险的原因所在。保险配置的两大关键词是：全面性、足额性
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全面性
我们首先需要思考：我们可能会面临哪些不同的风险？
风险1：生病住院期间高额医疗费开支；
风险2：生病后暂时或长期无法工作，需要在家修养数月甚至数年，从而导致收入中断；
风险3：康复期间的药品费、生活费以及房贷等大额持续开支；
风险4：因为意外受伤住院的医疗费开支；
风险5：因为意外导致的身故，父母无人赡养，子女无人抚养；
风险6：因为加班猝死或者疾病身故后，父母无人赡养，子女无人抚养；
以上6条是任何一个人都有可能会面临的风险点。所以，面对以上不同的风险点，可以用不同的保险来组合解决。
一、住院医疗险：解决风险1和4
二、重大疾病险：解决风险2和3
三、寿险：解决风险5和6
四、意外险：解决风险4和5
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足额性
对于足额性来说，只有当每个险种的保额匹配自身目前情况时才能发挥应有的作用。例如：10年前给自己购买的5万保额重疾险，而到了现在这10万元保额肯定是远远不够的。所以我们要定期定时进行保额检视，增加相应保障额度。
-总结-
A君今天跟大家讲解了关于“慢性肝功能衰竭失代偿期”的相关条款，以及保险配置全面且足额的必要性。
希望通过此篇文章，能够让你轻松理解保险条款，做到明明白白学保险，清清楚楚买保险。
如果这篇文章对你有所帮助，也欢迎转发分享给你身边需要的好朋友：）
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