反乃是市场上的主流健康险产品，都带有轻症豁免的功能。所谓轻症豁免，意思就是轻症疾病豁免保费，指在交费的期间内，被保险人发生符合合同里约定的轻症疾病之一或多种，免除续期剩余未交的保险费，合同继续有效，被豁免的保费视为已交。轻症疾病豁免保费是重疾险本身自带的功能，多为终身保障型产品。
既然我们投保的健康险有轻症豁免的功能，那么通过产品轻症的种类分析，从国人易发的轻症种类出发，让朋友们更加清楚的选择对自己更加有利的保险产品。
年由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》于年8月1日起开始适用。该规范首次明确了25种重疾的定义和赔付标准。我们先看一下，这25种重大疾病的病种和治疗费用。
根据规范约定的25种重疾，目前各公司开发了相应的轻症。具体对应关系如下：
序号
重疾名称
对应轻症
1
恶性肿瘤
原位癌等极早期恶性肿瘤或恶性病变
2
急性心机梗塞
非典型心机梗塞
3
脑中风后遗症
轻微脑中风
4
重大器官或造血干细胞移植术
无
5
冠状动脉搭桥术
冠状动脉介入手术或微创冠状动脉搭桥手术
6
终末期肾病
慢性肾功能障碍
7
多个肢体缺失
单个肢体缺失
8
重症肝炎
急性重型肝炎人工肝治疗
9
良性脑肿瘤
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
10
慢性肝功能衰竭失代偿期
肝硬化失代偿早期
11
脑炎的或脑膜炎的后遗症
轻度
12
深度昏迷
中度昏迷
13
双耳失聪
单耳失聪
14
双目失明
单眼失明
15
瘫痪
中度瘫痪
16
心脏瓣膜手术
心脏瓣膜介入手术（非开胸）
17
严重阿尔兹海默病
中度阿尔兹海默病
18
严重脑损伤
重度头部外伤/轻度脑颅手术
19
严重帕金森
中度该病
20
严重3度烧伤
较小面积3度烧伤
21
严重原发性肺动脉高压
原发/继发性肺动脉高压
22
严重运动神经元病
早期运动神经性疾病
23
语言能力丧失
无
24
重型再生障碍性贫血
可逆性再生障碍性贫血
25
主动脉手术
主动脉内手术（非开胸）
市面大多重疾险产品包含重症和轻症两部份。其中在重症这一部分，各家产品前25种重疾是保险行业协会和医师协会统一制定的，这25种重大疾病占重疾理赔的99%，因此重疾产品的数量并不是我们对产品考量的第一要素，反观轻症这一部分，国家并没有强制规定，各家保险公司对轻症的设定有差别。加之现在人们对健康的重视，不会等到重疾才会就医，很多重症是由轻症引发的，因此轻症是我们首要 3、慢性肾功能障碍理赔要求高中低为：１代表慢性肾衰竭晚期GFR25ml/min，Scr5mg/dl或μmol/L，持续时间天；２代表慢性肾衰竭晚期GFR30ml/min，持续时间天；３代表慢性肾衰竭晚期GFR30ml/min，持续时间90天。数值越大表示理赔条件越容易满足。
4、肝功能衰竭理赔要求高中低为：１代表胆红素50μmol/L,白蛋白27g/L,凝血酶原时间异常超过正上限的2倍或以上或者国际正常化比率INR在2.0以上，持续时间1年。２代表胆红素2mg%,白蛋白3g%,凝血酶原时间延长4S,持续天。（1mg%＝17.1μmol/L，1g%=10g/L）３代表肝功能失代偿期满足以下三项:(1)持续性黄疸；(2)腹水；(3)肝性脑病；(4)充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。４代表肝功能失代偿期满足以下两项:(1)持续性黄疸；(2)腹水；(3)肝性脑病；(4)充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。数值越大表示理赔条件越容易满足。
各家公司对25种重大疾病对应的轻症及赔付比例。
保险公司
产品名称
轻症数量
6种易发轻症
25种重疾对应轻症
赔付次数
赔付比例%
平安
平安福
20
1
12
3
20
人寿
国寿福
20
4
13
2
20
新华
健康无忧C1
35
4
17
3
20
太平洋
金佑人生
20
4
12
1
20
长生人寿
长生福
40轻+20中
5
22
轻3中2
轻30中50
泰康
乐安康
26
3
12
3
20
健康百分百
30
4
16
3
20
太平
福禄康逸
50
5
19
3
20
人保
无忧人生
30
5
18
3
20
友邦
全佑至珍
16
5
12
1
20
华夏
常青树全能版
50
4
18
3
25
华夏福
42
4
16
3
25/30/35
恒大
万年青
50
5
21
5
30
恒久健康
50
5
21
3
30/35/40
保险公司
产品名称
轻症数量
6种易发轻症
25种疾病对应轻症
赔付次数
赔付比例
复星保
星满意
40
5
19
3
20/30/40
光大永明
吉瑞宝
50
5
21
3
30
童佳保
35轻+20中
5
21
轻3中1
轻30中50
中意
一生保
20
5
13
1
20
悦享安康
10
4
10
2
20
中英
爱守护
20
3
15
2
20
工银安盛
御如意
33
5
21
3
20
御享人生
30
5
21
3
20
大都会
康佑终身
40
4
20
2
20
保险公司
产品名称
轻症数量
6种易发轻症
25种疾病对应轻症
赔付次数
赔付比例
同方全球
康健一生
28
5
19
3
20
弘康
多倍保
55
5
21
2
30
天安
爱立方
50
5
18
5
30
健康源尊享
35轻+20中
5
21
轻3中2
轻30中50
百年
康倍保
35轻+20中
5
21
轻3中2
轻30/35/40中50
图解释：轻为轻症，中为中症。中症是从轻症里划分出来的，给付比例为50%。
通过以上图的对比比较，轻症数量最多，6大易发疾病赔付最全的是长生人寿的长生福，复星保的星满意，弘康的多倍保。
一款好的产品绝对跟他的费率也有关系，我们对比下这些产品30岁20年缴费的费率。
保险公司
产品名称
重疾
数量
是否
分组
赔付
次数
保费（男）
保费（女）
平安
平安福
80
1
1
人寿
国寿福
80
2
2
新华
健康无忧C1
85
1
1
太平洋
金佑人生
88
1
1
长生人寿
长生福
1
2
泰康
乐安康
60
1
1
健康百分百
70
1
1
太平
福禄康逸
3
3
人保
无忧人生
70
1
1
友邦
全佑至珍
50
1
1
华夏
常青树全能版
1
1
华夏福
82
1
1
恒大
万年青
4
3
恒久健康
1
1
复星保
星满意
5
5
光大永明
吉瑞宝
1
1
童佳保
1
1
中意
一生保
1
1
悦享安康
50
1
2
中英
爱守护
80
1
2
工银安盛
御如意
88
4
3
御享人生
80
4
3
大都会
康佑终身
80
1
1
同方全球
康健一生
80
4
3
弘康
多倍保
4
3
天安
爱立方
6
6
健康源尊享
5
5
百年
康倍保
4
3
重疾不分组，长生人寿长生福费率最低。重疾分组多次赔付里弘康多倍保费率最低。
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